招联会上征信吗影响信用记录吗解析

最近身边好几个朋友在问："用招联会的信贷产品会不会上征信啊？"、"要是真上了征信，以后买房贷款会不会被卡？"这些问题听着就让人头大，今天咱们就来掰扯清楚这档子事。

先说说招联会到底是啥。其实它就是招联消费金融公司的简称，和支付宝上的花呗、京东的白条这些互联网信贷产品差不多，都是正规持牌的消费金融公司。不过和那些只做线上业务的平台不同，招联会的服务场景覆盖更广，很多线下合作商家也能看见他们的宣传。

那大家最关心的征信问题怎么说呢？根据我查到的资料和身边朋友的亲身经历，招联会的借款记录确实是会上征信的。不过别一听上征信就慌神，这里边有门道。简单来说，只要按时还款，征信记录不仅不会害你，反而能帮你积累信用分。我之前有个同事，每次发工资都准时把招联会的分期还上，后来去银行办信用卡反而额度更高了。

不过要说完全没影响那也不现实。如果你是那种喜欢"拆东墙补西墙"的主儿，同时在七八个平台借钱，就算都按时还，征信报告上密密麻麻的借款记录也会让银行心里犯嘀咕。去年我表弟就是因为这个被房贷银行要求写情况说明，后来还是让父母做共同借款人才搞定。

再说说逾期这事。现在各个平台都有宽限期，招联会一般给3天左右的缓冲时间。但千万别因为这个就放松警惕，我认识个朋友就因为晚还了两天，结果在征信报告上留了个"1"的标记（代表逾期30天以内）。虽然后来及时还清了，但最近买车贷款的时候利率愣是比市场价高了0.5%。

看到这你可能会问："那我怎么知道自己的借款情况有没有上征信？"这里教大家个小窍门，现在每年有两次免费查征信的机会。登录中国人民银行征信中心官网，用手机银行APP验证身份就能查。查的时候重点看"信贷记录"和"查询记录"这两个板块，要是发现不是自己申请的贷款记录，可得赶紧联系银行核实。

还有个冷知识要告诉大家，征信记录可不是"终身制"。按照央行规定，不良记录自还清欠款之日起5年后就会自动消除。前阵子我有个亲戚就是因为这个规定，把五年前的助学贷款逾期记录洗白了，现在照样能正常申请房贷。

不过要提醒各位，现在市面上有些中介号称"花钱就能修复征信"，这些基本都是骗子。去年我们小区就有个阿姨被骗了八千多，结果征信记录一点没变。真想维护好信用记录，说到底就六个字——按时还，别乱借。

说到使用招联会的正确姿势，这里分享三点经验：第一，借款前先做好还款计划，别光看广告里说的"零首付""低月供"；第二，优先选择等额本息的还款方式，避免后期压力过大；第三，记得绑定工资卡自动还款，现在好多逾期都是因为忘记手动操作导致的。

最后说个真实案例。我有个做小生意的发小，去年进货缺钱在招联会借了5万，分12期还。他特意在每月25号还款日前提早三天转账，结果今年想扩大经营去银行贷款，审核人员看到他的征信记录里有规律的小额还款记录，反而觉得他信用意识好，痛快批了20万经营贷。

说到底，征信系统就像个信用账簿，重点不是记不记账，而是你怎么"记账"。用好消费金融工具确实能解燃眉之急，但要是管不住手乱借钱，再好的工具也会变成坑。下次看到"立即申请""秒到账"这些广告词的时候，先冷静三秒想想自己的还款能力，这才是保住信用记录的真本事。