征信连三累六影响解析与应对指南

最近收到不少朋友私信问我："老王啊，我征信报告有个连三累六是啥意思？是不是以后再也贷不了款了？"别急，今天就帮大家把这个信用"坑点"掰扯明白，顺便把解决办法都整理出来。打算买房买车的小伙伴，可得把这篇收藏好了！

一、连三累六到底啥来头？

说白了这就是银行的黑话。"连三"就是说你有笔欠款连续三个月没还钱，比如信用卡账单连着三个月到期没还最低还款。"累六"更狠，两年内累计六次欠钱不还。现在各家银行都联网了，你这点"黑历史"在征信报告里能留整整5年，就跟成绩单上的不及格记录一样刺眼。

二、逾期记录会闹出多大动静？

1. 贷款直接凉凉：去年我表弟想买房，就因为三年前有两次信用卡逾期，首套房贷直接被拒。银行现在查征信比查户口还严，超过三次逾期基本就进黑名单。

2. 利息贵到肉疼：就算勉强能贷款，利率至少上浮30%。按100万房贷算，一个月得多还小一千，这钱够给孩子报两个兴趣班了。

3. 信用卡秒拒：我同事小王去年申请白金卡被拒，一查居然是因为五年前助学贷款忘还了三次。银行可不管你是真忘了还是手头紧，只看记录说话。

4. 影响找工作：有些大公司特别是金融机构，背调时要看征信。之前有个应聘财务岗的小伙，就因为征信问题直接被刷下来，你说冤不冤？

三、踩坑了怎么办？三条救命锦囊

第一招：别当鸵鸟

发现逾期当天就得行动！马上联系银行说明情况。比如上个月我邻居老张住院忘了还信用卡，出院当天赶紧联系客服，主动还清欠款还提供了住院证明，最后银行真给撤销了逾期记录。

第二招：自动还款设起来

现在支付宝、微信都能设自动还款。我自己的做法是把所有还款日设成发工资的后三天，工资到账自动扣款，两年多再没出过岔子。

第三招：用好容时容差

大部分银行有3天宽限期，只要在宽限期内还上就不算逾期。比如建行的容差额是10元，工行是100元，这个救命功能千万要记住！

四、信用修复有门道

要是已经留下不良记录，记住这三点：

1. 马上停止逾期，保持24个月正常还款记录，用新的好记录覆盖旧的不良记录。

2. 特殊情况要留证据，像住院证明、出差记录等，每年有两次向人行申述的机会。

3. 不要相信网上花钱洗白征信的广告，全是骗子！我朋友花了八千块找人"修复"，结果钱打了水漂。

五、日常防翻车指南

• 下载"信用中国"APP，每年免费查两次征信

• 记性差的建议用信用卡管理APP，设置还款提醒

• 大额贷款前三个月先自查征信，有问题早处理

• 不要频繁申请网贷，每查一次征信都会有记录

最后说句掏心窝的话：信用就像存钱罐，平时多往里存点诚信，要用的时候才不会抓瞎。现在补救还来得及，赶紧把手机里的还款提醒都设起来吧！有具体问题欢迎留言，看到都会回复的~