搞懂公积金贷款是啥？3分钟摸透低利率买房秘诀！

　　大家常听说的公积金贷款到底是个啥？为啥都说比商贷划算？今天咱们就掰开揉碎了聊清楚。其实说白了，公积金贷款就是单位帮你交的"住房存款"变买房资金的神操作。不过这里头门道可不少，从申请资格到能贷多少，再到怎么还款最省心，每个环节都有讲究。咱不整那些虚的，直接上干货，手把手教你用活公积金，省下几万利息不是梦！

　　先说个冷知识，现在全国有超过1.5亿人缴存公积金呢！这玩意儿相当于国家强制储蓄计划，每个月从工资里扣5%-12%，单位再给补同样数额，全都存在你的专属账户里。比如说你月薪8000，按10%比例交的话，那每月就有1600元进账（自己交800+单位补800）。

　　利率差得不是一星半点：现在5年以上公积金贷款才3.1%，商贷最低也要3.45%起步还款方式更灵活：除了等额本息，部分地区还支持"按月对冲"还款审批看的是公积金缴存情况，不只看征信报告

　　想用公积金贷款，得先满足三个基本条件：

　　第一，连续缴存满6个月（有的城市要12个月）

　　第二，账户状态正常没被封存

　　第三，本人及配偶名下没有未结清的公积金贷款

　　去年我朋友就踩过坑，他以为缴满6个月就能贷，结果当地要求账户余额得够2万。所以具体能贷多少，要看这个公式：

　　贷款额度账户余额×倍数+月缴存额×到退休月份数

　　比如小王账户有3万，当地倍数是15倍，那他理论最高能贷45万，但实际还要看当地上限。像北京最高能到120万，但三四线城市可能就40万封顶。

　　先去公积金中心打印缴存证明跟开发商签购房合同，付完首付备齐身份证、户口本、收入证明等材料到受托银行提交贷款申请等审批通过后办抵押登记最后坐等放款就完事

　　审批一般要15个工作日过户后20天内得办完抵押放款前千万别换工作！否则可能被拒贷

　　最近网上流传的"公积金套现攻略"，说什么伪造租房合同提取，这种操作分分钟上征信黑名单。还有中介忽悠可以包装缴存基数，实际上现在全国都联网核查，作假被查到5年内都别想贷款！

　　Q：换城市工作能接着用吗？

　　A：现在全国公积金异地转移接续平台已经上线，只要在新城市缴存满半年，就能申请转移合并。

　　Q：婚前各自有房贷咋算？

　　A：如果领证前各自用公积金贷款买房，那婚后就算二套，利率上浮10%。所以小两口要提前规划好。

　　说到底，公积金贷款就是国家给的购房福利，用好了真能省下一辆车钱。但具体操作时，一定要先打12329咨询当地政策，毕竟每个城市细则都不太一样。买房是大事，宁可前期多问几句，也别等申请被拒了干着急！